경기 AI 스타트업이 기술보증기금 시설자금 2.5억 승인받은 과정

기술보증기금 대출✍ 오너스경영연구소|📞 1668-58752026년 9월 8일

경기 지역 AI 스타트업이 기술보증기금 시설자금 2.5억 원을 승인받은 실제 사례와 핵심 심사 기준을 정리했습니다.

Q. 기술보증기금 시설자금 대출, 누가 승인받을 수 있나요?

A. 기술보증기금(이하 기보)의 시설자금은 기술혁신성이 있는 기업으로 인정되는 중소기업이 대상이며, 경영실적·기술평가·신용도를 종합 심사합니다. AI·소프트웨어·제조혁신 분야 스타트업은 상대적으로 승인 가능성이 높습니다.

핵심 조건 3가지

• 중소기업 기준 충족 (자산 5천억 이하, 매출 1,500억 이하)

• 기술혁신성 입증 (기술평가 점수 70점 이상)

• 신용등급 7등급 이상 (신용카드·대출 연체 없음)

⚠ 주의: 기보는 신보·중진공과 달리 기술력 평가를 필수로 진행하므로 특허·논문·기술자료 준비가 거의 필수입니다.

왜 중요한가

기술보증기금은 신용보증기금(신보)이나 중소기업진흥공단(중진공)보다 기술력이 있는 스타트업에 더 유리한 조건을 제공합니다. 대출한도가 높고(5억 내외), 금리도 신보보다 0.5~1% 낮은 경우가 많습니다. 특히 AI·소프트웨어·제조 혁신 기업이라면 일반 정책자금보다 기보 시설자금이 먼저 맞는지 검토하는 것이 중요합니다.

대상 조건 (누가 해당되나)

기술보증기금 시설자금 대출 대상은 다음을 모두 만족하는 중소기업입니다.

• 업력: 설립 1년 이상 (벤처·이노비즈 인증 기업은 6개월 이상 가능 — 기관별 심사에 따라 다름)

• 기술혁신성: 특허·기술평가·연구개발 실적 등으로 입증 가능한 기업

• 신용도: 신용등급 7등급 이상, 1년 이내 연체 없음

• 규모: 자산 5천억 이하, 매출 1,500억 이하 (중소기업 기준)

• 사업 구조: 제조업·정보통신·기술서비스·R&D 기업 (서비스업·숙박·요식은 제외)

AI·머신러닝 분야 스타작업이라면 기보 대상 가능성이 높습니다. 다만 기술성 입증 자료 부족 시 심사 기간이 길어질 수 있습니다.

핵심 기준표

우리 회사도 해당될까요? 상황부터 무료로 확인해보세요

💬 카카오톡 상담 📞 1668-5875 무료 진단 신청

경기 AI 스타트업 승인사례

기업 개요표

상담 시 상황과 막혔던 지점

대표님은 자사 AI 솔루션 개발에 필요한 서버·개발 장비 구입 및 사무실 이전에 따른 인테리어 비용 2.5억 원을 정책자금으로 조달하고자 했습니다. 처음 신청 전 오너스경영연구소에 상담했을 때 막혔던 부분은 다음과 같습니다.

1. 기술성 입증 부족: 특허는 3건 등록되어 있었으나, 기술평가 자료(기술 설명서·시스템 사양서)가 미흡했습니다.

2. 기보 vs 신보 선택 고민: "신보가 더 쉽지 않을까" 하는 생각이 있었으나, AI 분야라면 기보가 금리·한도 면에서 유리하다는 조언을 받았습니다.

3. 사업계획서 신뢰성: 전년도 매출 8.5억은 초기 고객 3곳 기반이었고, 향후 매출 전망(연 15억)에 대한 실현 근거가 약했습니다.

어떻게 준비·보완했는가 (단계별)

1단계: 기술평가 자료 정리 (2주)

• 자사 AI 솔루션의 핵심 기술 설명서 작성 (알고리즘·학습 모델·데이터 처리 방식)

• 특허 3건과 매칭되는 기술개발 이력서 정리

• 고객사로부터 기술검증 이메일 3건 확보 (고객이 솔루션 사용 후 만족도 메일)

2단계: 재무·사업계획 보완 (1주)

• 기존 매출 8.5억 근거: 계약서·발주서·입금 영수증 정리

• 향후 매출 전망 근거: 진행 중인 대고객 영업 제안서(2건, 각 5억 규모), 파이프라인 증거 자료 제출

• 설비 도입으로 인한 생산성 증가 시뮬레이션 (장비 도입 후 개발 속도 20% 향상 예상)

3단계: 기보 신청 접수 (1회차)

• 기보 지정 대출 취급 기관(경기 지역 금고 선택)에 신청

• 기술평가표 제출 (기보 심사위원회에서 기술성 70점 이상 판정 필요)

• 신용정보 조회 동의 (7등급, 최근 1년 연체 없음 확인됨)

4단계: 기보 기술평가 심사 (3주)

• 기보 기술평가팀 현장방문 1회 (사무실·개발 인프라 확인, 기술팀 인터뷰)

• 기술평가 결과: 75점 (70점 이상 통과)

• 평가 의견: "AI 솔루션 기술은 시장 경쟁력 있으며, 특허 포트폴리오가 탄탄함"

5단계: 최종 승인 및 실행 (2주)

• 금고 최종 심사 완료

• 담보: 신용보증(기보 보증)으로 부동산 담보 불필요

• 금액: 신청 2.5억 100% 승인

• 자금 집행: 서버·개발 장비 구매(1.2억), 사무실 이전 및 인테리어(1.3억)

전체 소요 기간: 약 6주 (초기 상담 제외)

이 사례의 핵심 포인트

1. 기술평가가 가장 중요한 심사 관문: 이 사례에서 기술평가 75점 달성이 신청부터 승인까지의 핵심이었습니다. 기보는 신보·중진공과 달리 기술혁신성 증명 없이는 심사 진행 자체가 어렵습니다. AI 솔루션의 경우 특허만으로는 부족하고, 기술 설명서·고객 검증·시장 경쟁력을 함께 제시해야 합니다.

2. 신용등급 7등급 유지의 중요성: 이 대표님은 신용카드 및 기존 대출에서 최근 1년 연체가 없었고, 이것이 빠른 신용 심사(1주)로 이어졌습니다. 연체 기록이 있다면 기보 신청 전 최소 6개월 이상 완벽 납부 이력이 필요합니다.

3. 금리 2.8% vs 신보 3.5% 비교: 동일 기업이 신보로 신청했다면 금리가 3.5~3.8% 수준이었을 것으로 예상됩니다. 2.5억 5년 기준 금리 차이(0.7%)로 인한 이자 절감액은 약 900만 원입니다. AI·기술 기업이라면 기보 금리 우위가 큽니다.

거절되는 이유 / 놓치기 쉬운 점

1. 기술평가 자료 미흡 (거절 빈도 40%) 특허가 있어도 기술설명서가 부실하면 기술평가를 받을 수 없습니다. "기술"이라고 주장하는 것과 "기술을 증명하는 것"은 전혀 다릅니다. 현장에서 대표님들이 자주 막히는 지점은 바로 이 부분입니다.

2. 신용등급 하락 (거절 빈도 25%) 신청 직전에 신용카드 대금을 한 두 달 밀면 등급이 8등급으로 떨어집니다. 기보는 신보보다 신용 심사가 더 엄격하므로, 신청 최소 6개월 전부터 모든 카드·대출을 정상 상환해야 합니다.

3. 중소기업 범위 이탈 (거절 빈도 15%) 자산이 5천억을 초과하거나 매출이 1,500억을 넘으면 대기업으로 분류되어 기보 대상에서 제외됩니다. 멀티플 자회사 구조인 경우 연결재무제표로 판정되므로 주의가 필요합니다.

4. 기술과 자금사용 용도의 관련성 부족 (거절 빈도 10%) 예: "AI 솔루션 개발 회사"인데 시설자금으로 "차량 구매"를 신청하면 기술성 심사에서 낮은 점수를 받습니다. 자금사용 용도가 기술혁신과 직결되어야 합니다.

준비 서류

1. 기업 등기부등본 (최근 1개월)

2. 기술평가표 (기보 양식, 기술 설명서·특허증·R&D 실적 첨부)

3. 재무제표 (최근 2년: 재무상태표·손익계산서, 세무신고본 필수)

4. 기술자료

• 특허증 사본

• 기술 설명서 (알고리즘·시스템 설명, 5~10매)

• 고객 검증 자료 (거래처 확인서 또는 만족도 편지)

1. 사업계획서 (자금사용 계획, 매출 전망 근거 포함, 3~5매)

2. 신용정보 조회 동의서 (기보·취급기관 제출용)

3. 대표이사 신분증 사본 및 인감증명서

4. 부동산 등기부등본 (자가 사무실 보유 시 — 담보 검토용, 필수 아님)

5. 기존 대출 현황 (채무 증명서)

6. 계약서·발주서·입금 증거 (기존 매출 입증용)

신청 전 체크리스트

☐ 신용등급 확인: NICE 또는 KCB에서 나의 신용등급이 7등급 이상인가? (1년 이내 연체 기록 없음?)

☐ 업력 확인: 회사 설립이 1년 이상 지났는가? (벤처·이노비즈 인증 있으면 6개월도 가능)

☐ 기술 자료 준비: 특허·논문·기술설명서 중 최소 1가지 이상 있는가? (기술평가 신청 필수)

☐ 매출 증명: 최근 2년 매출을 계약서·발주서·입금 증거로 입증할 수 있는가?

☐ 자금사용 계획: 신청하는 시설자금이 기술혁신과 관련 있는가? (차량·인테리어만으로는 부족)

☐ 중소기업 범위: 자산 5천억, 매출 1,500억 이하인가? (다중 계열사 있으면 연결 확인)

☐ 신청 기관 선택: 기보 지정 취급 기관(은행·금고)이 경기 지역에 있는가?

☐ 대출 한도: 신청 금액이 5억 이내인가? (기보 일반 한도 기준)

현재 우리 회사가 대상인지 애매하다면, 신청 전에 신용등급·기술자료·매출 증명부터 점검하는 편이 안전합니다. 오너스경영연구소 상담문의 1668-5875.

자주 묻는 질문

Q1. 특허가 없으면 기보 시설자금 신청이 불가능한가요?

A. 특허 없이도 기술평가 점수 70점 이상이면 신청 가능합니다. 특허는 기술성 입증의 한 가지 방법일 뿐, 필수는 아닙니다. 논문·기술설명서·고객 검증·독점 노하우 보유 증거 등으로도 기술성을 입증할 수 있습니다. 다만 특허가 있으면 기술평가 점수가 10~20점 높아지는 경향이 있으므로, 출원이라도 진행 중이면 응접 중임을 명시하는 것이 유리합니다. 기관별 심사에 따라 다르므로 사전 기보 상담센터(1577-1393)에 확인하는 것을 추천합니다.

Q2. 신용등급이 8등급이면 신청이 절대 불가능한가요?

A. 기보는 신용등급 7등급 이상을 심사 기준으로 하므로, 8등급 이상이면 신청 자체가 어렵습니다. 다만 **6개월 이상 완벽하게 모든 카드·대출을 정상 상

기업마다 상황이 다르기 때문에 같은 주제라도 적용 방법은 달라질 수 있습니다. 구체적인 검토가 필요하다면 오너스경영연구소에서 무료로 살펴봐 드립니다.

💬 카카오톡 상담 📞 1668-5875 무료 진단 신청

☎ 1668-5875  ·  평일 09:00–18:00  ·  📺 YouTube  ·  📷 Instagram