특허가 없어도 기술보증기금 대출이 가능할까?

기술보증기금 대출✍ 오너스경영연구소|📞 1668-58752026년 8월 26일

특허가 없어도 기술보증기금 대출은 가능합니다. 기술평가에서 특허보다 핵심 기술력, 기술개발 실적, 시장성 증명을 더 중요하게 봅니다.

특허가 없어도 기술보증기금 대출이 가능할까?

Q. 특허 미보유 기업도 기술보증기금 대출을 받을 수 있나요?

A. 가능합니다. 기술보증기금은 특허 유무보다 실제 기술력 보유 여부와 시장성 증명을 우선 평가합니다.

핵심 조건 3가지

• 보유 기술(특허, 기술개발 실적, 노하우)이 실제로 존재하고 증명 가능할 것

• 기술이 시장에서 경쟁력을 가질 수 있다는 근거 제시

• 기업이 해당 기술을 통해 수익 창출이 가능한 구조일 것

⚠ 주의: 기술이 "있다"고 해서 자동 승인이 아닙니다. 기술평가 전문가가 서류·현장 심사를 통해 진정성을 판단합니다.

왜 중요한가

인천 제조·IT·바이오 중소기업 대표님들 중 상당수가 "특허가 없으면 기술보증기금은 못 쓰는 건 아닐까" 하고 포기합니다. 하지만 기술보증기금 심사 기준을 보면, 특허는 가산점 요소일 뿐 필수 요건이 아닙니다.

실제 현장에서 자주 막히는 지점은 따로 있습니다. 기술이 있어도 어떻게 증명할 것인가에서 기업들이 준비 부족으로 거절당하는 경우가 많습니다. 특허 없이도 기술을 입증하려면 체계적인 서류 구성이 필수입니다.

대상 조건 (누가 해당되나)

기술보증기금 대출 기본 자격

• 중소기업(제조업, 정보통신, 에너지 등 기술혁신형 업종)

• 기업부설연구소, 독립 연구소 설립 또는 기술인력 보유

• 기술개발 이력 또는 핵심 기술 보유 입증 가능

• 신용도: 신용등급 9등급 이내, 연체 없음

특허 없이 대출 가능한 경우

1. 기술개발 용역비·R&D 실적이 있는 경우

2. 기술인력(석박사, 기술사) 보유 및 근로 증명

3. 핵심 노하우·영업비밀이 체계적으로 관리되는 경우

4. 산업별 기술 기준을 충족하는 경우(스타트업 인증, 벤처 인증 등)

5. 기술개발 투자 실적이 장부에 명확히 기록된 경우

핵심 기준표

우리 회사도 해당될까요? 상황부터 무료로 확인해보세요

💬 카카오톡 상담 📞 1668-5875 무료 진단 신청

특허 없이 기술보증기금을 받으려면 어떤 준비가 필요한가

특허가 없어도 기술보증기금을 받을 수 있지만, 특허를 대체하는 기술 입증 서류가 더 촘촘해야 합니다.

기술보증기금(이하 기보)의 기술평가는 크게 두 가지를 본다는 점을 먼저 알아야 합니다. 첫째는 기업이 정말 기술을 가지고 있는가, 둘째는 그 기술이 시장에서 먹힐 수 있는가 하는 점입니다. 특허증은 첫 번째를 한 번에 입증하는 강력한 도구이지만, 없다고 해서 불가능한 건 아닙니다. 대신 여러 가지 증거를 모아야 합니다.

기술 입증의 핵심 요소 5가지

1. 기술개발 투자 실적 — 가장 중요

• 기술개발비가 법인 장부에 명확히 기록되어 있어야 합니다.

• 최소 1년 이상 연속 투자 기록 필요 (당해 연도만으로는 약함)

• 용역 영수증, 장비 구매 영수증, 임금 기록 등으로 증명

1. 기술인력 확보

• 석박사 학위자, 기술사, 또는 5년 이상 경력 기술자

• 근로계약서, 급여명세서, 사회보험료 기록으로 입증

• 최소 1인 이상이 실제 근무 중이어야 함

1. 기술자료·개발 결과물

• 기술개발 계획서, 중간 보고서, 최종 결과보고서

• 시제품, 프로토타입, 성능시험 결과 자료

• 소스코드(IT), 제품 사양서(제조), 공정 기술문서 등

1. 시장성 증명

• 고객사 수주/주문서, 거래 계약서

• 산업 분석 보고서, 매출 실적

• 고객 추천서, 품질 인증서(ISO, CE 등)

1. 기업의 기술 관리 체계

• 기업부설연구소 설립 (선택이지만 가산점)

• 기술개발 계획 문서화

• 보안/NDA 관리 증거

현장에서 자주 막히는 지점은 따로 있습니다. 기술이 있다는 것 자체보다, 그걸 얼마나 체계적으로 증명할 수 있는가에서 기업들이 탈락합니다. 예를 들어, 기술개발에 매년 5천만 원을 쓰고 있는데 장부에 기록이 흐릿하거나, 기술자가 근무하는데 사회보험 기록이 불규칙하면 심사관은 의심합니다.

현재 우리 회사가 대상인지 애매하다면, 신청 전에 조건부터 점검하는 편이 안전합니다. 오너스경영연구소 상담문의 1668-5875.

기술보증기금 vs 일반 정책자금: 무엇이 다른가

거절되는 이유 / 놓치기 쉬운 점

기술보증기금 거절 사유 TOP 5

1. 기술개발 투자 기록 부재 또는 불명확

• 장부상 기술개발비 항목 없음

• 용역비를 일반비용으로 처리

• 투자 기간이 6개월 이하로 너무 짧음

1. 기술인력 입증 실패

• 기술자가 있어도 사회보험 가입 기록 없음

• 근로계약서는 있는데 급여명세서 기록 불규칙

• 석박사 학위자인데 다른 업무만 담당하고 있음

1. 기술의 진정성 의심

• 기술자료가 너무 단순하거나 일반적임

• 산업에서 흔한 기술이라 차별성이 없음

• 시제품이나 실제 개발 결과물 없음

1. 시장성 입증 부족

• 매출 실적이 없거나 너무 낮음

• 고객사 없이 이론만 있음

• 시장 수요를 입증할 근거 제시 못함

1. 서류 준비 미흡

• 필수 서류 누락 (결산서, 사업계획서, 기술설명서)

• 서류가 체계적이지 않거나 불완전함

• 기술평가 전에 자체 점검 없이 신청

현장의 작은 실수들

• "기술 있습니다"라고 말만 하는 기업: 서류 증거 필수

• 기술개발 투자를 했어도 연속성 없이 단발성으로 기록

• 기술자 있어도 매월 급여 기록이 일관되지 않음

• 기술설명서를 너무 기술적으로 쓰거나 너무 추상적으로 씀

준비 서류

필수 제출 서류

1. 신청서 및 기술보증기금 양식 (기보 제공)

2. 최근 3개년 결산서(재무제표, 세무조정계산서)

3. 최근 3개월 급여명세서, 사회보험료 납부 기록

4. 기업 기술개발 현황 설명서 (핵심 기술 설명)

5. 기술개발비 투자 증명서 (장부 발췌, 용역비 영수증 등)

6. 기술인력 관련 서류 (학위증, 경력 증명, 근로계약서)

7. 사업계획서 또는 기술사업화 계획서

8. 기업부설연구소 인증서 (보유 시)

특허 없을 때 추가로 제출할 서류

1. 기술자료 및 개발 결과물 (시제품 사진, 성능시험 결과, 소스코드 등)

2. 고객사 주문서, 수주 계약서, 거래 실적

3. 기술 관련 학회 발표, 논문, 산업 인증 (ISO, CE 등)

4. 기술개발 추진 일정표 및 중간 보고서

5. 기업의 기술개발 정책/규정 문서 (있으면 가산점)

신청 전 체크리스트

☐ 결산서 3개년이 준비되었고, 기술개발비가 명확히 기록되어 있는가?

☐ 기술개발에 투자한 비용이 최소 1년 이상 연속 기록되어 있는가?

☐ 기술자(석박사/기술사/5년+ 경력자) 1인 이상이 근로 중이고, 급여 기록이 규칙적인가?

☐ 기술을 설명할 수 있는 자료(계획서, 결과보고서, 시제품, 성능 시험 결과)가 있는가?

☐ 기술을 적용한 제품/서비스의 고객사나 매출 실적이 있는가?

☐ 신용등급이 9등급 이내이고, 최근 3개월 연체 기록이 없는가?

☐ 기업부설연구소를 설립했거나, 설립할 계획이 있는가? (선택)

☐ 기술보증기금의 대출 한도(5억~10억)가 자금 필요액과 맞는가?

☐ 기술평가를 받기 전에 오너스경영연구소 등에서 사전 검토를 받았는가?

자주 묻는 질문

특허를 출원 중이면 기술보증기금을 받을 수 있나요?

특허 출원 중(또는 심사 진행 중)인 경우 기술보증기금 신청이 가능하며, 오히려 출원 증명서를 추가 자료로 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다. 다만 심사 중인 특허만으로는 기술 입증이 부족하므로, 앞서 설명한 기술개발 투자 실적과 기술인력 증명 서류도 함께 준비해야 합니다.

기술평가는 어떻게 진행되나요?

기보는 신청 후 서류심사(1단계) → 기술평가(2단계) → 대출심사(3단계)로 진행됩니다. 기술평가 단계에서는 평가사(기술 전문가)가 제출 서류를 검토한 후 필요시 현장 방문해 기술을 직접 확인합니다. 이 때 기술자와의 면접, 개발 환경 점검, 장비·자료 확인이 이루어집니다. 기술평가 결과에 따라 대출 한도와 금리가 결정됩니다.

스타트업인데 매출이 거의 없어도 기술보증기금을 받을 수 있나요?

가능합니다. 기술보증기금은 성장 초기 기술기업을 지원하기 위해 설계되었으므로, 매출이 적어도 기술 입증이 되면 가능성이 있습니다. 다만 스타트업의 경우 특허, 벤처기업 인증, 기업부설연구소 설립, 고객사 LOI(의향서) 등으로 기술과 시장성을 증명해야 합니다. 매출 대신 투자 유치 기록이나 기술개발비 지원 기록(TIPS, 창업진흥원 등)도 긍정적으로 평가됩니다.

인천 제조업인데 특허 대신 뭘 강조해야 하나요?

인천 제조업은 기술보증기금에서 조선, 자동차부품, 정밀기계, 화학 등 중점 육성 업종입니다. 특허 없이도 다음을 강조하면 좋은 평가를 받습니다: (1) KS, CE, ISO 등 제품 인증, (2) 대기업·협력사 거래처 확보, (3) 기술개발 투자 기록(공장 자동화, 신제품 개발 등), (4) 기술자 및 숙련공 확보. 특히 협력사 인정서나 수주 계약서가 시장성 증명에 매우 효과적입니다.

기술보증기금 대출이 거절

기업마다 상황이 다르기 때문에 같은 주제라도 적용 방법은 달라질 수 있습니다. 구체적인 검토가 필요하다면 오너스경영연구소에서 무료로 살펴봐 드립니다.

☎ 1668-5875  ·  평일 09:00–18:00

📺 YouTube  ·  📷 Instagram